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立委們將在今日提案,擬將民法利率上限20%對半砍,連動信用卡和現金卡將從20%年息,最低降到10.5%,金管會主委曾銘宗昨說,利率一旦調降,恐讓信用弱勢族群者跑去地下金融,衍生後遺症更大。

信用卡和現金卡利率一旦調降,除了銀行信用卡業務的利息收益大減外,此案一旦通過,恐將重擊金融股,尤以國內信用卡前幾大者,包括中信銀、台新銀、國泰世華銀等影響較大。目前藍綠營立委們共提出5大版本,將把現行雙卡20%利率最低砍到10.5%,最高也只剩15%,今日立法院司法委員會將邀集金管會、法務部等相關單位做併案審查。

立委提出5大版本據立委提案的5大版本,均認為目前各銀行一年期定存僅1.4%,但放款利率卻仍高掛20%,且各銀行過去浮濫發卡、採取20%高息循環利率,嚴重剝削經濟弱勢債務人,認為應修法調降20%的法定利率上限。曾銘宗昨說,民法是一般商業行為在用的根本大法,若往下降,衝擊層面很大,「最重要的是利率在15~20%之間的這些人,本來還可以接受相關金融服務,可以跟銀行借到錢,一旦利率調降,這些人將無法跟銀行往來,反會走向地下金融,衍生問題更大」。

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頂新魏家買帝寶爭議延燒,行庫主管透露,財政部上周首度向8大公股行庫進行豪宅授信總盤點,確認行庫過去18個月來,豪宅授信件數與放款餘額概況及佔整體房貸比重,市場估8大行庫豪宅授信總承作量近150件、放款餘額約逾80億元,平均佔房貸餘額約千分之2。
為避免豪宅行情拉抬周邊房市,金管會、央行去年中陸續規定雙北房價8000萬元以上、其餘地區房價超過5000萬元以上均列豪宅,貸款利率須2%起、房貸成數不可超過6成。財政部近期進一步要求行庫回報高價不動產授信資訊,土銀、合庫已出現豪宅房貸急凍現象。

據行庫申報資料發現,土銀逾3個月無豪宅房貸授信紀錄、合庫銀授信餘額不超過10億元,表現最符合主管機關期待。台銀為配合政策,進一步要求每坪150萬元以上不動產列豪宅,不予放貸,但承作件數仍超過土銀2倍以上,實際放款餘額也遠超過合庫,讓市場意外。

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全聯福利中心與中國信託合作,自明年起推出中信卡刷卡消費服務,全聯董事長林敏雄表示,預計客單價將可提高30%,同時看好鮮食市場,未來全聯在食品、水果、熱食、麵包等都會加強,更考慮自己建工廠生產。全聯今年營收可望超過700億元,目前全台據點共678家,未來5年將挑戰1000家店。林敏雄表示,自建廠目前在籌備階段,但對未來要生產的產品品質與安全都非常有信心,否則乾脆不要做。生鮮產品明年逾百億他說,目前全聯在台灣678家店中,有賣生鮮產品的就有509家店,明年數量就會超過600家,生鮮產品營收也佔總營收超過10%,規模約在70、80億元,明年就會突破100億元。
根據統計,全聯目前有780萬名福利卡會員,會員每年消費總金額佔全聯總營額高達85%,客群以小額消費居多,光是去年營收就高達670億元、超越量販龍頭家樂福,在連鎖零售通路中,營收規模僅次於7-11。
林敏雄也透露,目前全聯在北中南各有個生鮮處理中心,北區中心因已不敷使用,因此在五股工業區斥資約20億元,購買土地與廠房,「土地大約2000坪,建物則在6000到7000坪,明年下半年就可開始運作。

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金管會昨天公布,無擔保貸款(以小額信貸/信用貸款為主)定型化契約最新版本,明定銀行最多只能收9期違約金,消費者分期付款購買「非遞延型商品或服務(例如電視)」,若對商品或服務不滿意,在銀行還尚未完全撥款前,消費者有權喊「卡」,要求銀行不得繼續撥款給廠商。

另外,消費者貸款購買「遞延性商品(例如健身房會員卡)」,在這些商店發生「破產、歇業、撤銷登記」等狀況時,若消費者貸款即使未付清,也可以主張停止付款,銀行不得催收,也不會將消費者不還款的紀錄「註記」,報送聯徵中心。

金管會銀行局副局長邱淑貞說,新規定將自明年5月18日起實施,新版本對於無擔保貸款違約金收取「金額及期數」都訂出上限,消費者借款購買遞延型與非遞延型商品,也強化保障。

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金管會銀行局研擬修改《銀行逾催辦法》,該辦法將有3大修正重點,其中因應銀行部分房貸期限最長30年,擬將各銀行對房貸戶還不出錢來時,可給予分期償還年限,從目前最長20年延長到30年,減輕房貸戶還款壓力,對銀行來說,也可減逾放呆帳產生。
據了解,這次研擬修改《銀行逾催辦法》,預計2014年元旦上路,銀行長桂先農將在下周三(27日)邀集各銀行開會討論。

最多30年 銀行也可減少逾放呆帳   金管會將邀各銀討論對於房貸分期償還年限擬延長,金管會官員解釋,例如房貸戶借了30年房貸,還了5年後,剩下25年還不出錢來,想跟銀行協議分期償還;若依現行規定,房貸戶卻只能最長分20年還錢,反出現比原來剩下25年房貸期限「還短」的不合理現象。明年須提呆帳準備金為符合實務上銀行部分房貸期限最長30年,金管會擬調整規定,將各銀行中長期放款的分期償還年限,延長到30年。也就是說,若房貸戶剩下25年房貸跟銀行協議分期還,最長可分30年還,可減輕房貸戶還款壓力。官員說,若房貸戶正常還款6個月後,就可從各銀行逾放中,轉列到一般正常放款,對銀行而言,也可減少逾放產生。其次是雨天儲糧,為因應未來景氣反轉風險,金管會明定各銀行第一類正常授信資產須提列1%備抵呆帳準備金,並給予各銀行1年緩衝期,明年12月底前,須全面達陣。還有數十家銀行、約190億元備抵呆帳準備金未提足,等於明年一整年,各銀仍有提存呆帳壓力,將吃掉獲利。第3是為強化銀行對「特定授信資產」損失承受能力,該法也明定金管會可在必要時,得要求銀行提高特定授信資產的備抵呆帳準備金。官員說,過去一些承做不動產放款集中度較高的銀行,也已要求提高不動產放款的備抵呆帳準備。

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11月地價稅開徵,各銀行刷卡繳稅方案大公開。根據統計,刷卡後一次繳清大都提供免手續費,分期付款的利率落在5%~6%區間者居多,但有銀行採差別式定價,最高收到20%。

時間愈到年底,上班族不管是忙結案、衝刺業績,或是編列明年度預算,工作量可說是有增無減,但很多稅款規費帳單還是省不了,偏偏沒時間出門繳款,這時信用卡就成為好幫手。

台北富邦銀行資深經理陳蕙敏表示,以信用卡繳稅有二大好處,一是可以延後付款,二是不必出門就能輕鬆繳稅。

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房貸市場以價制量的情況愈演愈烈,大型民營行庫傳出目前難給出2.3%以下房貸利率,除了首購族或是公教等優質客戶,房貸利率多半從2.3%起跳,「利率低於2%的房貸幾乎已成過去式」。

根據央行日前公布的五大行庫新承做房貸利率平均為1.95%,行庫主管指出,主要是其中涵蓋首購族利率,例如八大公股行庫辦理的青年安心成家貸款,貸款利率前兩年利率為1.72%起跳,拉低平均利率。

大型民營行庫主管私下指出,「國內炒房風並未完全止步」,大戶手中持有的資金仍然相當充裕,為避免承做房貸餘額比例接近滿水位,部分銀行逐步採取「以價制量」,利率因而升溫。

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央行總裁彭淮南提醒房貸戶小心利率反轉的風險,市場解讀為明年升息先作暖身,在房貸利率「漲」聲不斷的情況下,一字頭利率將成往事,在低房貸利率回不去的 情勢下,保險業者建議民眾不妨選擇利率低於銀行的壽險房貸,做為省息的利器。目前多家保險公司都推出前半年利率1.88~1.9%左右的優惠方案,民眾可 依資金狀況,選擇最適合自己的房貸方案,達到輕鬆理財的目的。

各大行庫主管表示,目前除首次購屋或公教等優質客戶,第一年房貸利率仍低於年息2%,第二年起利率都是「2字頭」,平均上調至2.2~3%之間,「1字頭 利率的房貸將成過去式」。如此一來,一般大眾便越來越難再享有2%以下的房貸利率,同時這也表示日後在房貸利息的支出勢必增加,在薪資收入沒有增加的前提 下,將會連帶影響生活品質。

房貸利率持續攀升,已是一個必然的趨勢,中國信託人壽建議有房貸需求的民眾,除了銀行房貸以外,可以善加利用壽險業者所提供的房貸,因其所提供的利率較一 般銀行低,且配套選擇性多,可以依照自己的需要做選擇。以中國信託人壽提供的「新世貸」房貸專案房貸為例,有「固定型」和「半固定型」兩種優惠房貸可供選 擇,期初時提供較優惠的低利,可協助民眾達到省息的目的。

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主打現金回饋的信用卡愈來愈多,且現金回饋的遊戲規則變化也更多元,除了針對不同通路拉高回饋比率,或是不分通路、消費性質一律給予同等現金回饋 外,也有銀行新推回饋是鼓勵持卡人累計到一定額度後再一次回饋並予以加碼回饋金,取代逐月回饋折抵帳單的方式,提供消費者新選擇。

信用卡主打現金回饋,消費者考量的重點不外乎回饋比率、範圍等,但是銀行為了區隔市場、推陳出新,回饋的規則也演變更多花樣,繼花旗銀行現金回饋卡主打連水費等公用事業費用,也可回饋外,永豐銀女性卡則是現金回饋金額直接存進銀行帳戶,有機會賺利息,而非只能折抵帳單。

聯邦銀行新推現金回饋卡,則是強調持卡人累積回饋金達到250元以後再申請一次折抵帳單,可再額外加碼回饋金,並明訂回饋門檻為累計至50元回饋金才可折抵帳單,低於50元就不折抵。

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板信商業銀行昨日宣布併購台北市第九信用合作社,與九信簽署受讓讓與契約書,板信商銀將以39.8億元併購台北九信,概括承受台北九信之營業與資產負債。

板信商銀董事長劉炳輝指出,目前板信商銀共有46個營業據點,在台北市分行僅有6個,但台北九信在台北市共有18個營業據點,併購後可立即享有擴增通路家數、建立服務網絡及擴大客戶地緣等利益。

板信商銀今年前9月稅前盈餘7.91億元,累計目標達成率370%;新台幣活存比達44.48%,較去年底增加3.63個百分點,台幣存放利差接近2%。

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統計顯示,至8月底為止,現金卡放款只剩300億餘元,比起9年前的3152億元高峰,9年來縮水近3000億元,減幅超過9成,銀行說,這段期間國人「借錢」更有風險意識,而即使不景氣,多數卡債族仍依據債務協商條件還款,顯示國人普遍更注重「信用」。

銀行說,9年前雙卡風暴後,現金卡成為票房毒藥,幾乎沒有太多消費者願意再辦現金卡借錢,大家多改借小額信貸,目前現金卡放款,絕大多數是「舊卡」放出去的餘額,預計放款量年底前將跌破300億元。

大眾銀行個金事業處副總經理黃秀華表示,近9年來,物價飛漲、景氣復甦不如預期,不過銀行發現,很多人還是按時還錢,可見台灣人已懂重視「信用」,不想因欠債不還,被列入違約黑名單,而被限制其他金融業務。

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統計顯示,至8月底為止,現金卡放款只剩300億餘元,比起9年前的3152億元高峰,9年來縮水近3000億元,減幅超過9成,銀行說,這段期間國人「借錢」更有風險意識,而即使不景氣,多數卡債族仍依據債務協商條件還款,顯示國人普遍更注重「信用」。

銀行說,9年前雙卡風暴後,現金卡成為票房毒藥,幾乎沒有太多消費者願意再辦現金卡借錢,大家多改借小額信貸,目前現金卡放款,絕大多數是「舊卡」放出去的餘額,預計放款量年底前將跌破300億元。

大眾銀行個金事業處副總經理黃秀華表示,近9年來,物價飛漲、景氣復甦不如預期,不過銀行發現,很多人還是按時還錢,可見台灣人已懂重視「信用」,不想因欠債不還,被列入違約黑名單,而被限制其他金融業務。

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央行日前暗示未來潛在升息可能,在多數銀行信貸利率以機動為主下,銀行業者建議民眾留意提前還款的違約金規定,以利日後升息提前還款評估成本。

多數銀行信貸採機動計息,部分銀行提供的前期優惠超低利率有可能採取固定,但優惠期都不到一年,因此在機動計息下,未來升息則利息支出也會增加,這時候,若是手上有資金可以考慮提前還款,降低利息負擔。不過,預期多久之後升息、違約期限長短兩者間,就要稍作衡量。

包括萬泰銀行、永豐銀行、玉山銀行等,信貸都有違約條款,期限從12個月到24個月不等,也就是說,在該期限內若要提前償還全部或部分本金,就會收取2%到3%不等的違約金。安泰銀行則沒有任何違約規定。資料來源:經濟日報╱記者夏淑賢網路資訊

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明年春節假期來得早,接近年關考量資金調度吃緊,不妨考慮銀行小額信貸,不少銀行現階段推出優惠開辦費或前期低利的小額信貸專案,有需要的民眾可以考慮,降低資金壓力,尤其專業人士,可以借到較高額度信貸更划算。

過去銀行小額信貸,除利息以外,各銀行還會收取開辦費、手續費、帳戶管理費等不同名目的費用,並且採取百分比的定價方式,現在則是政策規定只能收取一筆低於1萬元的固定金額開辦費,其餘則是利息,不能再有不同名目的多種收費。由於開辦費採固定,因此借款的額度拉高,等於資金成本也相對低。

安泰銀行最近強打開辦費優惠,僅收取5,000元,比大多數銀行信貸開辦費在七、八千元到9,000元水準,要低許多,但是超低開辦費僅限於醫師、會計師、律師等三師專業人士,且安泰銀信貸額度最高可達400萬元,以低開辦費借到高額度信貸,資金成本相對低。

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為加強授信風險控管,合作金庫日前已全面清查轄下分行所承作的房貸成數分布概況,合庫內部統計顯示,目前最高八成成數的房貸個案占比僅2%,至於成數介於七至八成的個案占比也僅20%,絕大部分的成數集中在五至七成。

合庫高層指出,由於近80%的房貸業務,其借款戶取得的成數都在七成以下,因此對於合庫本身的房貸業務風控而言,除非房價下跌超過20%,否則房貸業務的安全性無虞。

合庫主管表示,合庫的房貸成數原本就訂有分區分級措施,對於供給量過大的地區,原本成數就頂多只給到七成,甚至僅六成,這類地區即使房價下跌超過20%,由於房貸金額仍在擔保品估價範圍內,因此不致增加放款風險。

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台銀、土銀、合庫三大行庫已全面完成房貸業務壓力測試,根據三家行庫內部評估結果,若升息幅度達2個百分點,房貸戶所承擔的利率將比目前多出一倍,屆時恐將超出目前房貸客戶繳交本息所能承受的臨界點,行庫也已著手準備應變措施。

三大行庫內部壓力測試結果顯示,升息1個百分點或房價僅因此下跌15%,不論借款人的還款能力或銀行的擔保品質押風險都還在安全範圍內;但若升息超過2個百分點、房價下跌20%以上,這時借款戶的還款能力就會受到挑戰,且借款成數在八成的個案,就會面臨擔保品抵押值不足的問題。

其中,台銀內部已初步決定,將朝降低成數及提高所得收支比兩大方向調整房貸授信內規。土銀及合庫銀則準備觀望台銀作法,若台銀出手調整,土銀及合庫屆時將同步跟進。

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不動產實價登錄政策上路滿周年,內政部近期將小改版,提供細部分析資料,協助民眾買房更能精準比價。針對近期有建商藉「互賣屋」炒房,內政部也宣示,將加強登錄資料徵信,必要時祭出重罰決不寬貸。

不動產實價登錄政策將於明(16)日滿一周年,目前網上登錄資料已超過47萬筆,成為不少民眾買房前的最佳查詢資料庫。內政部近期還將推出便民小改版服務,不過,內政部重申,登錄資料將不會用作實價課稅用途,至於預售屋交易登錄時間,也將維持過戶後再登錄,近期未有修法打算。

內政部地政司副司長王靚琇表示,對民眾來說,實價登錄政策最大貢獻是,房價資訊較以往更加透明,民眾想要買房,只要上網比價,就可心裡有個底。

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央行總裁彭淮南暗示升息,各大行庫主管說,除首次購屋或公教等優質客戶,第一年房貸利率仍低於2%,第二年起利率都是「2字頭」,「1字頭利率的房貸將成過去式」。

央行連九季維持利率不變,惟8月分台銀、土銀、合庫和華銀及一銀,五大國銀新承做房貸利率為1.947%,與去年同期比較,微升0.044個百分點。

銀行業者指出,美國量化寬鬆(QE)貨幣政策將退場,央行暗示要升息,加上各銀行承做不動產放款額度幾近「滿水位」,未來房貸利率將只升不降。

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京華城購物中心有意拆除改建豪宅,威京集團最近將都市計畫變更案送進北市都發局,要求放寬用途限制,准許基地面積百分之卅作為「住宅」;都發局昨證實已收案,內部還在討論,且要送都委會審議通過,才能解禁。

京華城位於北市八德路上,占地約一點六五公頃,不只創下國內工廠改建百貨首例,還號稱是全球最大球體商場。二○○一年十一月開幕時,曾一天湧入五十萬人;如今廠商相繼撤出,上門顧客稀稀落落,風光不再。

京華城原為唐榮鐵工廠用地,一九八七年由威京集團購得,一九九一年北市府同意變更為第三種商業區,但限定只能作為國際購物中心、國際觀光旅館、辦公大樓和停車場等六大項目使用,不能蓋住宅。

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高鐵票價今(8)日起調漲,有銀行趕在昨(7)日漲價前夕,宣布刷卡買高鐵票直接回饋現金7%,即使是買早鳥票也適用,其他銀行則是維持年度的紅利點數折抵優惠方式,但僅限於七日內車票,不適用早鳥優惠。

萬泰銀行獨家提供刷該行信用卡搭配行動支付萬泰X卡,完成購買高鐵票,不論買的是哪種票價,都一律給予7%現金回饋,回饋金額無上限,如以今天起高鐵漲價後的北高來回票價計算,7%回饋等於是有228元的刷卡金回饋,可直接折抵下個月帳單消費。

由於萬泰銀行設定的回饋門檻,不涉及之前累積的消費金額多寡,也不會耗用過去刷卡消費累積的紅利點數,且回饋金額無上限,又不像其他銀行信用卡紅利折抵限 非早鳥票的七日內車票,等於是若使用萬泰銀特定卡片搭配萬泰行動X卡,不僅可以買超級早鳥票,票價打兩到三折外還可照享信用卡7%回饋金,而且買多少張 票、花多少錢,全部就按7%回饋,完全不必擔心像紅利折抵會有紅利點數不足的問題。

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為搶攻上兆元的女性刷卡商機,各銀行搶發女性信用卡,優惠大拼場。永豐銀的「Me Card」祭出免費機場接送;第一銀媚儷鈦金卡和台新銀玫瑰卡則在指定通路消費,現金回饋最高破1%;國泰世華銀鳳凰卡則代繳保費有1%回饋據AC尼爾森調查發現,國內以25~49歲的工作女性為消費主力族群,其中輕熟女族群,特別獨立自主、積極進取、重視品味和生活品質,萬事達卡更預估2014年的台灣年輕女性消費市場可逾1.3兆元規模。
永豐銀免費機場接送為搶攻上兆元女性刷卡商機,各銀行卯足全力大推女性信用卡。目前至少有6家銀行推出女性專屬信用卡,包括最早推出女性卡的台新銀玫瑰卡、國泰世華銀鳳凰鈦金卡、一銀媚儷鈦金卡、玉山銀幸運鈦金卡、遠東銀C'est Moi御璽卡等。永豐銀行新推出「Me Card」搶進,只要刷機票或團費8成以上,就提供2次免費機場接送,每卡戶限2次,是女性卡中唯一提供免費機場接送;而國泰世華銀鳳凰鈦金卡則是單趟388元起。
現金回饋是另個比拼戰場。各銀行強打女性卡現金回饋,如一銀媚儷鈦金卡在指定百貨公司或電視購物刷滿1萬元,回饋最高1.7%,等於每刷1萬元回饋170元。

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不動產風險升溫,各大行庫內部已自行做壓力測試的「模擬考」。據各行庫以經濟衰退、失業率、房市崩跌、利率上升及所得衰退等5大項模擬議題,在最嚴重的情境下,行庫最多損失15~20億元左右,行庫仍挺得住。

土銀可承受房價跌20%房貸龍頭土銀表示,即使銀行房貸餘額破6200億元,但因整體放款覆蓋率超過500%以上,即使房價下跌2成,擔保品減損也不影響銀行財務。

台銀、合庫銀昨也指出,最近一次內部房貸壓力測試結果顯示,銀行可應付升息衝擊,同時也會密切觀察未來的市場動向。

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目前銀行提供的保險金信託商品,大多只接受客戶約定新臺幣計價保險金交付信託。為了讓每份保險都能落實照顧家人的心願,不讓國人投保的外幣保單成為漏網之魚,國泰世華銀行率先推出「臺、外幣長天期保單與旅平險保險金信託」業務。

此項業務讓投保人買的保單,不論新臺幣、美金、澳幣或是其他幣別,都可納入國泰世華銀行的保險金信託專戶中,也讓信託受益人可用新臺幣或外幣支付生活費等。國泰世華銀行信託部協理張齊家表示,不論臺外幣保險皆能利用新臺幣支付信託受益人所需之各類款項,所以國泰世華銀行提供了外幣保險理賠金交付信託後,也可以新臺幣支付受益人給付項目的服務的問題。

另外,有鑒於目前銀行提供的保險金信託商品,必須在客戶與銀行簽訂信託契約後,向保險公司辦理保單批註,導致臨時投保的旅平險無法納入信託。張齊家表示,針對旅遊平安險無法信託的缺憾,首創推出「國泰旅平險身故保險金自動納入信託」機制。

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油價高,開車族民眾想省荷包,可善用信用卡的現金回饋,目前包括國泰世華銀、台新銀行、一銀、永豐和玉山銀等各銀行都推出現金回饋折抵活動,其中國泰世華銀則祭出COSTCO聯名卡至中油加油,享最高3%現金回饋。
台新銀行支付金融處資深副總夏敏蘭表示,民眾可多利用信用卡與特定加油站的合作優惠,讓荷包不致於嚴重縮水。以台新銀為例,日前新增與山隆加油站合作,推出每公升天天降1.1元、周五加碼每公升降1.5元;而原本已有合作的全國、台亞、鯨世界加油站等優惠,也持續推出,如全國加油,每公升降1.1元、周五加碼降1.5元,而台亞與鯨世界加油站,自助加油區每公升降1.6元。
國泰世華銀行信用卡暨支付金融部協理孫家慧則表示,凡今年10月底前持COSTCO聯名卡至中油加油,不限門檻,登錄就享市場最高3%回饋;而在台亞、鯨世界、山隆、全國、福懋、西歐等指定加油站加油,也享有加油降價優惠,最高每公升降1.7元。

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財委會將為房貸戶撐起「升息保護傘」。財委會與財長張盛和討論後,昨(30)日通過召委盧秀燕提案,「倘若未來央行升息在1碼(0.25個百分點)內,目前青年安心成家專案的利率將維持兩年不變」,預計現行近11萬貸款戶受惠。

青年安心成家專案的前兩年利率為 1.72%,第三年前為2.02%,但盧秀燕直言,其實很多行庫的優惠方案都比青安專案優惠,像華銀的首購利率為1.888%、非首購1.997%、兆豐自住利率1.84%、非自住2.02%,可見青安專案仍有降利空間。

根據目前青安承作量最大的台銀內部統計,目前青安專案的平均利率1.78%、而自辦型優惠專案的平均利率則是1.98%、至於政策型房貸約2.04%,但目前青安專案已有0.13%左右的逾放,其他政策房貸則有0.36%逾放比。

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中油公司承德路378坪土地設定地上權案今天開標,新光人壽保險公司以新台幣4.1688億元得標,將於11月初完成簽約手續。為積極活化土地資產,增加公司營收,中油公司推出位於台北市大同區大龍段三小段270地號等11筆合計約378坪商業區土地,以設定50年地上權方式活化利用,底價為2.7586億元,溢價率約51%。

中油表示,這項土地開發案吸引壽險業者、開發公司、旅館開發及營運業者積極評估,並有宜津企業股份有限公司、興利開發股份有限公司、新光人壽及遠雄人壽等4家業者參與投標。

中油表示,承德路土地設定地上權標案成功標出後,預計今年還會陸續推出台北市龍江路、板橋前成品倉庫及新竹大學路旁土地等3案土地設定地上權,歡迎投資人踴躍參與投標。

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首見日商信用卡在台公司傳出舞弊事件。由日本永旺集團100%投資的台灣永旺信用卡,遭其日本總公司查獲有美化財務報表、內部人員侵吞資金等情事,金管會昨(14)日表示,日本永旺已派員來台瞭解情況,並承諾彌補所有虧損,及提供充裕資金,推持在台正常經營。

金管會官員指出,日本永旺集團因要成立金控,在進行編製海外子公司合併報表時,發現台灣子公司涉有美化財務報表,及內部人員侵吞公司資金的情事,13日主動告知金管會。

金管會官員強調,目前已要求日本永旺集團,必須在9月底之前,將涉嫌不法的人員、動機、期間、金額都一併調查清楚,做更詳盡報告。

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體弱壽險公司被金管會要求要改善風險適足率至200%以上,各家動起來。宏泰人壽日前公告,將授權董事長出面洽談,出售新北市土地,宏泰人壽發言人嚴成均表示,此塊位於淡水的土地面積為1000坪以內,希望實現潛在土地增值利益後,可以提升資本適足率(RBC)。
據了解,宏泰集團位於淡水有「海洋都心」建案,本次出售位於淡水的土地,也有助於改善土地集中度。不過宏泰人壽提高RBC的整體規劃,目前因為2大股東日商太陽生命、永達保經提出相關訴訟,仍有諸多困難待克服。

朝陽人壽增資

其 餘RBC低於200%的體弱壽險公司,包括幸福人壽、國寶人壽、朝陽人壽、遠雄人壽等公司,日前也向金管會提供限期改善規劃,將RBC逐步增加到200% 以上。以幸福人壽為例,至今已增資約20.5億元,目前往每年增資2億元方向進行,今年的2億元額度已經在6月完成,接下來也會持續提出新的增資計劃。

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中華電信與八家銀行合作推出的信用卡行動支付「QR扣」平台,即將在明(12)日啟動。八家銀行各自簽約配合商家,將整合提供中華電行動電話用戶信用卡行動支付服務,打造目前台灣使用範圍最廣的行動支付平台。

與中華電信合作的八家銀行,將分為兩階段上線,第一階段率先推出的包括信用卡龍頭中信銀,以及國泰世華、萬泰、玉山、元大等;第二階段上線的則有合庫銀、台銀與台新銀。銀行業者表示,八家銀行為發展手機信用卡業務,各自簽約合作的適用商家,透過中華電信整合平台,如此則八家銀行信用卡持卡人,都可以藉此一平台在所有適用商家以「QR 扣」方式完成交易。

業者指出,信用卡持卡人只要通過下載「QR 扣」行動支付APP,即可輕鬆使用手機拍下商家提供的QR Code進行購物,省去攜帶錢包的麻煩。

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升息效應提前出籠,國銀房貸業務重新聚焦雙北。市場預期中央銀行未來半年內升息機率升高,對國銀房貸業務影響已提前發酵,在借款人財力與擔保品保值雙重考量下,多數國銀房貸業務最近較過往更集中在雙北市。

某家行庫主管直言,雙北市分戶房貸利率目前普遍在1.9%左右,甚至更低,已比各銀行平均房貸利率殺低約10~20個基本點(1個基本點是0.01個百分點)。

至於業務占比,行庫主管引述最新統計數據指出,國銀的雙北市房貸占總房貸業務量的平均占比,合計已超過50%,集中度之高,由此可見。

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拓展信用卡收單特約商店家數成為銀行消金業務新重點,除了現有聯合信用卡中心、中國信託、台新銀行、合庫金庫、環匯亞太之外,包括永豐銀行、華南銀行、萬泰銀行等,也有意加入收單行列,以搶食商機。

國內信用卡市場成熟,除了發卡量持續成長,許多商店也都為新增信用卡付款方式而找銀行裝置刷卡機,以目前收單業務來看,聯卡中心為最大宗,簽訂的特約商店家數達8.6萬家,市占率約23%。銀行業者表示,國內信用卡簽帳金額不斷飆高,累計今年前七月已達1.1兆元,比去年同期成長7.6%,也逐漸逼近去年全年的1.76兆元,預計今年整體簽帳金額可望再創新高。

同時,銀聯卡未來也可望獲主管機關同意來台發卡,以去年銀聯卡在台刷卡消費金額破400億元的實力,銀行主管指出,銀聯卡的商機潛力受到市場高度期待,相關收單手續費收入也可能相當驚人。據悉,現階段銀行經營收單業務所賺取的手續費,是消費者刷卡使用後,特約商店每筆約要支付2%給予發卡銀行,但銀行還會再外支付手續費給國際組織,扣除各項成本後,剩餘才是銀行自己吸收。

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隨著民俗月即將步入尾聲,不少銀行業者加緊馬力續推車貸專案,搶攻車貸市場。各銀行提供的貸款內容都具特色,例如目前車貸餘額第一名的遠東商銀,主要和中租迪和、日盛國際租賃等業者合作,委託相關業者行銷車貸。上半年車貸餘額遠東商銀以196億元高居冠軍寶座,其次是台新銀以171億元緊追其後,元大銀以126億元居季軍,外商背景的星展銀也虎視眈眈,企圖搶進前三名。                                                                                                                                                                     台新銀提供新車及中古車的車貸,新車提供15萬~250萬元的貸款金額,中古車則是10萬~200萬元,貸款期間為一年半到五年。台新銀對新車另有六到七年的低月付金貸款專案,以及零頭款專案供民眾選擇,各項相關費用每筆2,600元。星展銀今年則以車貸為主要衝刺業務之一,星展銀表示,目前的市占率約10%,下半年企圖搶進車貸市場前三名。星展銀提供的車貸,貸款期限二~五年,貸款利率依照期數不同逐漸調整,另新車貸款利率基本上比中古車、融資車低。以新車利率來看,星展銀前三個月利率1.67%起,第四~第12個月利率2.67%起,第13個月以後利率3.67%起,並須負擔各項相關開辦費用,每筆4,100元。

 

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要在台中市買房子、土地的民眾可以注意了,市府地政局結合不動產資訊及實價登錄,推出「台中市不動產資訊樂活網」,民眾看了中意的房子,附近成交實價登錄價格、周邊有沒有易淹水、污染管控,甚至是斷層帶,都可以「一指搞定」。

地政局長曾國鈞昨天表示,這個網站是全國首創,透過圖形化呈現易淹水、潛勢危險之山坡地與溪流、污染管控、周邊公共建設及開發計畫、土地使用分區等重要資訊,連學校、公園、停車場、歷史建築、景點等生活資訊也都有,甚至還加入Google街景圖,讓民眾可輕鬆了解各地區不動產資訊。

而如果民眾想了解行情,不但裡面可以容入各個不動產交易公司的平台,市府建立的實價登錄資料庫,也建置在裡面,目前共有三萬多筆,以西屯、南屯及北屯最多。

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台北市寸土寸金,土地開發取得不易,不少建商遊走法令邊緣,在內湖五期重劃區、南港工業區闢建工廠策略性產業附屬空間、工作室,取得使用執照後,又將空間更改為豪宅販售,房屋熱銷。不過台北市建管處「硬起來」,昨第二度對區域十處建案開罰卅萬元,將連續開罰至改善為止,並勒令往後不能再做家庭使用。台北市法務局昨表示,受騙住戶凡簽約未超過一年,皆可申請全額退費、退屋。

這些建案包括金豐街「合康捷境」、金莊路「維多利亞嘉醴」、金莊路「興富發領袖」、松河街兆鑫建設推案「鼎峰」、重陽路英德建設推案「世界心」,行善路上新潤建設則有「峰哲」及「悅峰」;違規最多屬遠雄建設,竟在石潭路一口氣推出「恆美」、「至美」、「藝朗」三建案。

台北市建管處副總工程司邱英哲表示,這些建案位於工商混合區、辦公服務區、第三種工業區、策略型工業區,可做為個人加班休息工作室,依照《都市計畫法》、《台北市土地使用分區管制規則》,不得做為家庭住宅使用,建管處將連續開罰至建商改正為止。

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房市四大名人「三黃一劉」,其中有「帥過頭」稱號的黃家進,涉嫌偽造文書,遭判刑6個月,得易科罰金,官司纏身的他,現在還是經營房屋買賣,但卻是各地的凶宅,他說,只要發現房子的地點好、交通便利,都會先以市價6折買下,到手後先出租,等到5年、10年,房價漲了,再以市價8折轉賣,每次都有上百萬的利潤,當然,賣房前也都會告知對方,免得又惹禍上身。

穿著深色襯衫,他是房市聞人黃家進,有帥過頭稱號的他,和「三黃一劉」並列台灣房市四大達人,但因為涉嫌偽造文書,遭判刑6個月。投資客黃家進:「我勇於面對,我沒有做的事情,就是沒有做。」
面對判決,黃家進搖搖頭,但官司纏身的他沒閒著,還是忙著房屋買賣的生意,而且專挑凶宅。投資客黃家進:「凶宅是賣給窮,因為他窮,他會買,還有我絕大部分的情況是賣給現租客。」民國93年,新店北新路這棟大樓10樓,發生男友活活把女友掐死,並且伴屍7天的命案,事後,有人在4樓買房,付了80萬頭期款和20多萬仲介費,後悔想退房,卻還得打官司要討錢,像這類物件,在黃家進眼中都是好投資。

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合庫金控旗下合庫銀本月初董事會通過將由位於大型購物中心「京華城」旁「京東宿舍」約70多坪土地,參與位於南京東路、總規模面積逾600坪的都更計畫,是近3年第二度以旗下行舍土地投入都更案,進行資產活化。

此外,合庫正在興建的中崙總部大樓也有明朗進展,合庫總行已預定在下月11日舉行新總部上樑儀式,根據目前工程進度,預計可望在明年第3季完工,若再計入取得大樓使用執照約需3個月,合庫總行將在明年第4季從現行的館前總行移往中崙新總部。

合庫在8大公股行庫中所持有的土地資產規模僅次於台銀,其中更有超過一半年土地位於雙北市精華區,因此資產活化動向一直深受外界矚目,業界指出,3年前都更案風起雲湧,合庫包括北士林、長春分行、大安捷運站旁資訊大樓等多筆行舍土地,原本都有投入都更開發的計畫。

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2歲的凱蒂,日前從國立大學畢業,憑著流利的外語能力與敏捷的反應,順利通過面試,進入外商公司工作。由於必須經常前往海外出差,因此想申辦信用卡作為支付工具,降低兌幣的繁複手續,不料從未使用過信用卡的她,一連向多家銀行遞出申請書,均遭到打槍,難道社會新鮮人真的沒有辦卡撇步嗎?

信用卡具有「先消費、後付款」延遲繳款的特色,外加銀行祭出各式「卡利」優惠,是許多社會新鮮人學習理財的第一步,也是經濟獨立的表徵。按照金管會的規定,財力證明是申辦信用卡的必備文件,然而銀行業者宣稱,薪資收入並非絕對門檻,而是以財力、工作年資、信用狀況與消費能力作為核卡依據。

儘管如此,部分外商銀行對於從未持有信用卡的「小白」,礙於無「信用評等」資料可供佐證,因此通常仍會拒於門外。銀行業者表示,萬一碰上類似情況,可以考慮先申辦父母的附卡、Debit卡,與銀行建立良好關係,或是申辦小型發卡銀行或等級較低的普卡,累積消費繳款信用後,提高過關機率。

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2008年的金融海嘯,讓5大行庫 房貸利率直線下墜,但在金融局勢回穩後,利率又悄悄上漲,已接近2%邊緣,未來,2%以下的房貸利率要絕跡了嗎?

日前央行公布5大行庫6月新增放款統計,包括台灣、合庫、土地、華南、第一等5家銀行新辦理的房貸利率為1.95%,房仲業者也預估,在央行控管房貸利率及成數,未來2% 以下的房貸利率恐在市場上消失。

5大行庫的房貸放款總額約占市場的4成左右,不管是利率或貸款成數,一向是市場的指標。然而, 自今年以來,房貸利率便一直呈現緩步上升趨勢,被央行列為房貸管制區的新承做房貸,有些利率更已超過2%。

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奢侈稅衝擊房市,中央銀行昨日公布五大銀行(台銀、土銀、合庫、一銀、華銀)6月新承做房貸金額為401億元,月減26億元,累計上半年為2349億元,較去年同期減少382億元,反應出房市熱度降溫。

有趣的是,雖然房貸量縮,但台北市近8個月以來實價登錄的平均房價卻不減反增,更遭民眾質疑「打房打假的」,央行官員昨也回應,應該等更多數據再判斷比較合適,且房市交易量的確有趨緩跡象。

央行經濟研究處副處長陳一端表示,奢侈稅及房貸管制措施實施後,台北市、新北市6月買賣移轉棟數月減均超過600棟,土增稅、契稅各自減少4億元及2億元,房市的確轉冷。

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台南市永康區王先生問:去年初購買1棟自用住宅登記在太太名下,並由本人當借款人向銀行房屋貸款,申報101年度綜合所得稅時,太太由兒子列報為扶養親屬,本人則選擇單獨申報,當年度所繳納的購屋借款房屋貸款利息可否由本人申報扣除?

南區國稅局新化稽徵所答覆:依財政部台財稅第860508044號函釋規定,登記為納稅義務人配偶所有的自用住宅,其由納稅義務人向金融機構借款所支付的利息,應以納稅義務人及配偶為同一申報戶,才准依所得稅法第17條第1項第2款第2目第5小目規定,申報列舉扣除購屋借款利息。因所有權人王太太受兒子申報扶養親屬與借款人王先生分屬不同申報戶,王先生或兒子申報當年度綜合所得稅時,都不能列舉扣除該屋的購屋借款利息。

資料來源:經濟日報網路新聞資訊

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