景氣不佳、錢難賺,根據代書實際試算,各銀行提供的房貸方案,以「一段式」最省錢。但除了「一段式」和「分段式」的區別,房貸戶在辦貸款時,也要留意銀行是否有「綁約條件」以及「清償時間」。

永慶房屋契約部經理陳俊宏表示,如以20年期房貸為例,以一段式利息繳得最少。以某銀行「優質客戶方案」為例,一段式房貸是1.88%;分段式房貸前2年1.84%、第3年起2.26%,以貸款金額1,000萬計算,一段式20年總繳利息200萬5,276元、分段式20年總繳利息235萬零250元,兩個方案20年房貸利息就差34萬4,974元。

信義房屋地政室聯合事務所專案經理林以德補充表示,房貸戶在辦貸款時,也要留意銀行是否有「綁約條件」以及「清償時間」,如果確定3~5年之內不可能清還所有貸款,選擇一段式房貸的確比較省錢。另外,有些銀行還有「綁約要求」,限制房貸戶3年內若還清所有貸款時,房貸戶要付違約金,所以如何貸比較有利,房貸戶還是要多方面評估。

據好房誌調查,公股銀行對客戶的房貸利率偏高,外銀利率相對較優,這結果跟一般民眾的刻板印象不太一樣。陳俊宏說,在政府打房政策下,公股行庫必須配合政府政策,加上有些公股行庫放款金額幾近上限,無法也不能再給房貸戶優惠,因此房貸利率水準相對較高,但一些外銀或者民營銀行因資金水位高,反而可以給優質的房貸戶較低的房貸利率或者較高的貸款成數。陳俊宏說,根據目前貸款實際案例來看,一般房貸戶最常拿到的利率是1.9~1.95%,如房屋在北市精華區、信用條件佳的房貸戶可以拿到1.88~1.89%;但若是第二房以上貸款,房貸利率就會提高到2~2.5%。

至於貸款成數,房仲業者表示,大體而言,北市精華區的優質客戶最高可以貸到7.5~8.5成,一般是7成,但高總價房、新北市約只能貸到6成,甚至更低至5成,目前要買房,自備款要比之前多一些。

資料來源:網路新聞工商時報作者黃惠聆資訊

 

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