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景氣可望緩步復甦,民眾購屋意願也隨之提升,除了常見的房貸放款外,部分包括台北富邦、玉山、永豐、遠東商銀、渣打、花旗與匯豐銀等均推出「理財型房貸」,標榜貸款戶可依實際動用天數計算,資金運用彈性較大,最低利率2.5%。

銀行主管指出,與傳統房貸最大不同在於,已經償還給銀行的房貸額度本金,可再隨時依需要借出使用,借款利率比起小額信貸、保單質借、股票融資及信用卡循環信用相對較低。

本土銀行中包括遠東商銀、北富銀、永豐銀行等均推出理財型房貸,其中像是遠銀的「贏家理財房貸」,利率僅2.5%,可貸成數也高達85%。另外,台北富邦與永豐銀的理財型房貸,貸款成數則有8成,利率分別為2.76%、2.77%。玉山銀理財型房貸則是結合投資理財帳戶,民眾可將指定動用額度的活期性存款帳戶,連結基金投資、股票交易等投資理財功能,貸款利率2.66%起跳,貸款額則是以200萬為上限。外商銀行包括匯豐、渣打與花旗也有類似房貸產品,渣打銀的「MortgageOne靈活房貸」,目前利率2.25%-2.65%;匯豐銀的加值抵利型房貸,主則是整合存款帳戶,存款利息可折抵房貸利息。花旗(台灣)銀行房屋貸款部副總裁余苑菱表示,龐大的房貸壓力,往往是民眾生活上沉重的負擔,理財型房貸不僅能有效活化不動產、省錢,適合常常支付家庭臨時支出等有短期資金需求的族群。

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步入2013年,全球經濟緩慢復甦逐漸確定,國際股市漲多跌少,帶動投資氣氛熱絡,國內房地產市場經歷實價登錄的衝擊後,具有潛力或地段好的房地產物件,價格仍然強勢。雖然央行打房政策仍然持續,許多民眾也逐漸興起買房置產的意願。

針對民眾新投資及新計劃的資金需求,銀行紛紛祭出優惠貸款專案。為了在置產與機動投資資本市場間取得平衡,兩者兼顧,銀行業者建議,不妨利用回復額度的理財型房貸,進可攻、退可守,可以說是投資理財,或短期資金需求調度的最佳選擇。

遠東銀行指出,理財型房貸又稱回復型房貸,與傳統房貸最大不同的地方,是已經償還給銀行的房貸本金額度,可以再隨時依需要借出使用,比起同樣提供資金調度的其他工具如小額信貸、保單質借、股票融資及信用卡循環信用等的利率,理財型房貸利率更為優惠,且動用便利性佳。

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協商-債務整合-負債整合產品種類眾多,承做客群條件貸款額度貸款利率也不同,借款人在申辦貸款前,應審慎考量自身借款條件需求和比較貸款商品內容。多比較一些貸款產品再做決定,不要因為急著用錢,而落入利率數字的陷阱當中。

更加詳述你目前工作性質收入負債繳款狀況,做進一步補充說明可以更有效幫你分析

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財政部指出,民眾向銀行申請貸款時,目前僅「房貸利息」可抵所得稅,不過抵扣所得額以30萬元為限,以所得稅率最高4成估計,最多可少繳12萬元的稅金;至於其他如個人信用貸款汽車貸款、學生貸款等等,都不能抵稅。
理專表示,所得稅對借款利息抵扣規定很嚴,通常扣除的前提是民眾為購屋自住,向金融機構借款的利息,若透過地下錢莊、民間標會或當舖質押的方式融資,即使資金是用來買房,利息也不能抵稅。
以30萬元為限另外,財政部也表示,房貸利息抵稅應符合4大要件,才可列報扣除。包括:每申報戶每年扣除額不得超過30萬元,但扣除額要和已申報的儲蓄特別扣除額互減;每申報戶以1屋為限,且房屋須以納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬名義登記所有。

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為督促各銀行更賣力將卡債轉成信用貸款,或信用卡分期還款,以減輕持卡人利息負擔,金管會研擬各銀行若在2013年底的1年內,沒達到5%的「最低轉換比率」,經限期改善後仍不符者,將暫停申請新種信用卡業務。金管會指出,所謂「申請信用卡業務」,例如銀聯卡網路、實體收單業務或手機信用卡業務等,若沒達到目標,將暫停受理申請。
金管會指出,循環信用利率平均都超過12%,甚至有到18~20%,但個人信貸或信用卡分期還款平均利率約10%,轉換後,卡債族利息負擔可減輕。 將衝擊發卡行獲利不過,此舉將衝擊目前循環信用餘額逾百億元的發卡銀行,包括中國信託銀行、花旗銀、台新銀、國泰世華銀、玉山銀等,多數轉換比率都不高。而循環餘額也是各銀行信用卡主要收入來源,此舉也將衝擊各發卡行獲利。銀行局長桂先農將在明日邀各銀行開會。據銀行局草案,要求各銀行需分兩階段達成「最低轉換比率」的目標,2013年6月底「轉換戶數」或「轉換金額」其中一項比率需達5%以上,到2013年底其中一項則需達10%以上。各銀行可自行決定採「轉換戶數」或「轉換金額」,如有卡債族10萬戶、或循環信用餘額10億元,A銀行須在6月底前勸服5000卡戶或5000萬元卡債轉成信貸,12月底則需有1萬戶或要有1億元做轉換,才符合金管會要求。 還款負擔增意願低銀行局也訂出配套措施,若各銀行「轉換戶數」或「轉換金額」的比率,在2013年底前,兩項比率都沒達到5%,經限期改善仍不符要求者,將暫停該銀行受理申請信用卡。
金管會銀行局副局長張國銘說,卡債轉換機制推動兩年多來,整體市場才轉了上萬件,轉換情況不普遍,金管會擬訂出「最低轉換標準」,要求銀行業遵守。

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國泰人壽去年底以「破盤價」的房貸利率一.七五%標下公教人員房貸「築巢優利貸」,承辦時間為今年起到明年底,不但震驚銀行業,市場也憂心,恐助長炒房風氣再起。

行政院人事行政總處主辦的築巢優利貸,申貸對象除了公教人員,還包括台電、中油等公營事業員工。

行庫主管表示,國銀在中央銀行「提醒」注意風險控管下,房貸利率至少一.八四%起跳,本次由壽險業低利搶標,不僅造成左手打右手的情況發生,提高炒房誘因,也會讓業者無所適從。

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景氣不佳、錢難賺,根據代書實際試算,各銀行提供的房貸方案,以「一段式」最省錢。但除了「一段式」和「分段式」的區別,房貸戶在辦貸款時,也要留意銀行是否有「綁約條件」以及「清償時間」。

永慶房屋契約部經理陳俊宏表示,如以20年期房貸為例,以一段式利息繳得最少。以某銀行「優質客戶方案」為例,一段式房貸是1.88%;分段式房貸前2年1.84%、第3年起2.26%,以貸款金額1,000萬計算,一段式20年總繳利息200萬5,276元、分段式20年總繳利息235萬零250元,兩個方案20年房貸利息就差34萬4,974元。

信義房屋地政室聯合事務所專案經理林以德補充表示,房貸戶在辦貸款時,也要留意銀行是否有「綁約條件」以及「清償時間」,如果確定3~5年之內不可能清還所有貸款,選擇一段式房貸的確比較省錢。另外,有些銀行還有「綁約要求」,限制房貸戶3年內若還清所有貸款時,房貸戶要付違約金,所以如何貸比較有利,房貸戶還是要多方面評估。

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限制放寬 銀行業可增300億房貸額度金管會昨天邀集8家承作不動產放款量大的銀行,討論放寬企業建築融資限制。會中原則決定,企業興建廠房的放款金額將不計入不動產放款上限;但興建醫院、觀光飯店放款仍須受限,暫不放寬。
 銀行業估計,全體銀行將可釋出約300億元資金房貸的貸款額度。 銀行法第72條之2規定,商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額和的30%。
 不過,金管會和中央銀行聯手打房,限縮銀行辦理不動產貸款額度,因此金管會對必須計入30%上限的放款項目認定日趨嚴格,只要資金用途是興建或購置住宅及企業用建築的放款,都須計入。 多家銀行不動產放款餘額逼近法定上限,為避免觸法,只好緊縮相關業務,甚至沒有額度辦理房貸。 銀行業者向金管會反映,金管會昨天決定放寬三大原則。金管會規定,企業申辦建築融資,符合以下三項原則,可不計入銀行法第72之2條的30%額度之內。 一、企業融資興建「廠房」才算,例如為擴增生產能量而購買或興建廠房;但如果是蓋「辦公大樓」,就不算。二、借款人應檢據具體購置或興建計畫(包括建築、財務、還款計畫等)。三、銀行須定期追蹤該貸款實際資金用途,與原投資或興建計畫是否相符。 銀行局官員還表示,今年1月1日起,銀行所承作的企業建築融資,企業貸款資金用途,若是為了興建廠房,都可因而排除。
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政府大力防堵工業宅的產生,但都會區房價高漲,開價較一般住宅便宜的工業宅,仍吸引民眾青睞。房仲業者提醒,工業宅貸款較不容易、生活品質較不佳,甚至房價漲幅也比一般住宅低,購屋前應注意。曾住過新店市工業宅的30Joyce就對工業宅環境抱怨連連。

Joyce說,之前住家旁邊有開麵包工廠,一到下午就充滿人工奶油味,但也不能去檢舉,因為人家工業區開工廠,本來就是合法的,再加上鄰居多,素質雜七雜八,生活品質很糟糕。房價可便宜2成除了生活品質不佳外,對一般民眾來說,工業宅最大問題在於房貸比較不容易申請。台灣銀行表示,一般不太喜歡不合法的工業宅,就算能順利貸款,大概最多也只有6~7成,會比一般房屋低個1~2成。

政府的優惠房貸也無法申請,營建署國宅組科長林美桂表示,工業區不合法,當然也不能申請青年安心成家方案。

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金管會將對房貸壽險祭四大監理措施,銀行主管表示,恐將衝擊銀行融資給客戶繳交保費的意願,房貸壽險功能將連帶喪失。 保險業指出,房貸壽險是民眾向銀行辦理房貸時,同時投保保單,一旦發生事故,理賠金將先償還民眾欠銀行的錢,民眾就不必擔心房子遭法拍。

保險業者說,國內目前房貸壽險的保費來源有2種,一是客戶自己拿錢出來繳;另外是銀行融資給客戶去繳保費,其中又以後者居多、約占六成。銀行主管也說,房貸壽險躉繳型比率很高,通常會有保費融資,客戶買保單時,銀行會另外把躉繳保費先融資給客戶。 銀行主管解釋,一旦要保人從銀行變成借款人,銀行的債權風險將提升,融資意願也會減低;而一旦客戶少了購買壽險房貸的資金來源,購買意願會降低,連帶房貸壽險的保障功能也將喪失。

資料來源參考經濟日報/陳怡慈資訊

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拚有感經濟,經濟部將在本(10)月底宣布,首度開辦「企業小頭家貸款」,主要是針對沒有商業登記、但有稅籍登記按時納稅,僱用員工人數未滿5人的小公司行號,提供信用保證及貸款,最高可獲得500萬元貸款。換言之,小雜貨店、早餐加盟店、民宿、小藥局、理髮美容院等,都可以提出申請,納入銀行企業融資。

經濟部中小企業處預估,至民國104年底可協助6萬家微型企業獲得1,500億元以上融資。 經濟部官員指出,國內沒有商業登記、但有稅籍登記的獨資、合夥的小公司行號高達8、90萬家,是企業小頭家貸款的目標族群,簡言之,鎖定的是街角小雜貨鋪、飲料店、早餐店、加盟店、民宿等,所有公民營金融機構都將受理申請。 官員明說,過去小店家需要融資,多半是利用個人信用卡或向地下錢莊借錢,信用卡利息至少6%起跳,多半高達15%以上。未來透過企業小頭家貸款,讓小店家可獲得信保、正式納入銀行企業金融範圍,可大幅降低小店家融資成本,銀行業也可從中尋找一些好案源。

依規畫,小商家若獲得信保成數八成以上者,貸款利率最高依郵政儲金2年期定期儲金機動利率加2.625%,機動計息,目前利率約為4%以下;若保證成數在七成以上,但未滿八成,貸款利率加碼3.625%機動計息,目前約5%以下;至於保證成數未滿七成,貸款利率則由銀行決定,但官員說,估計也不會超過10%,遠低於銀行消金利率。

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房貸額度「滿水位」,國內各大銀行轉而拓展小額信用貸款市場。銀行業者昨天表示,因為房貸利率已突破2%大關,除合庫等少數外,其餘銀行公教人員信貸利率均衝破2%,約介於2.1%至2.17%之間。

為拓展消費貸款業務,土銀最近祭出「菁英消費性貸款」前3個月利率1.68%超低利率吸引客戶。 合庫銀則從貸款風險較低的公教人員下手,推出最低利率1.95%、最高貸款額度200萬元的公教人員小額信貸方案;另外優質客戶前3個月利率也只1.88%起跳。 不過,銀行業者指出,明年起正常放款準備將自目前的0.5%提高到1%,銀行資金成本因而墊高;加上就連十足擔保的房貸,利率都是2%起跳,因此小額信用利率也跟著衝到2%以上。

但合庫指出,目前該行的公教人員小額信貸最低利率仍在2%以下,即1.95%,但貸款超過80萬元須有1個保證人;最長年限為7年,手續費為3,000元。 在非公教人員方面,合庫表示,貸款戶若是醫師、律師等專業人士及優質企業員工,前3個最低利率為1.88%,第7個月起最低3.2%;至於「簡易小額信貸」,利率則5.945%起跳。

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在薪水不漲,什麼都漲的年代,連房貸利率也颳起調漲風,有購屋需求的民眾,對房貸利率高低,也要斤斤計較,銀行建議民眾可多找幾家銀行,並加以比較。

政府為鼓勵民眾住者有其屋,推出青年首次購屋優惠貸款,以及公教人員的築巢優利貸等,為體恤青年朋友購置房屋資金需求,並減輕新人成家房貸負擔。一銀表示,積極配合政府政策辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」,即青年首次購屋優惠貸款,目前優惠利率前2年為年息1.72%,第3年起為年息2.02%起。

這是由財政部主辦,期限到今年底止,明年是否續辦,銀行表示,還是要看財政部政策決定。 另外,由華銀針對公教人員族群所主辦的「築巢優利貸」,目前年息僅有1.64%,期限預計也是到今年底,明年是否續辦也要看人事行政局的態度。 銀行普遍認為,今年底可能重新招標,利率重新訂價,未來利率可能會微幅往上漲升。

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如果本身已是負債累累,想要累積資產的第一步,就是先「理債」,而理債之首,就是釐清自己每月的收入,花在「償還債務」、「付利息」的比例有多高?以及自己每月的支出,究竟集中在哪些類型?進而調整消費模式,盡可能將高利率的債務優先代償還。

兆豐商銀舉例,如果發現自己每月有四分之一甚至三分之一的所得,必須償還銀行的循環信用,這就是非常嚴重的警訊。另一方面,若同時發現自己在「食」或「衣」上花費比重過高,就可以在兼顧營養健康的前提下,設法減少高價位飲食的比例,或是減少購買新衣,將省下的金錢,用來償還高利率的債務,例如信用卡循環信用、信用貸款

兆豐商銀強調,這樣的做法,只要堅持半年、一年,待高利率債務的本金下降,每月的利息負擔就會大幅降低,效果明確而顯著。該行更呼籲年輕上班族,千萬不要貸款去買高消費品,因為銀行一年的定存利率才一.三%,若貸款買一支iPhone,無擔保放款利率一定是兩位數,一旦累積過多的債務,絕對會掉進「入不敷出」窘境。

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目前 有那幾家銀行還有做房屋二胎貸款要準備哪些資料 跟哪些條件呢
目前房屋二胎貸款有在承辦的銀行~還有兩三家~但每家銀行都有相關的準則及內規~不是有薪轉勞保有房屋就可辦理!!建議版大多提供房屋相關資訊及個人工作收入負債等相關細節~才能準確幫版大免費提供二胎貸款相關資料~

若還有相關二胎借款二胎代償二胎房貸二胎貸款整合負債信用貸款房屋貸款房貸轉增小額信貸債務整合負債整合銀行貸款金融財經問題疑問歡迎你多加利用留言板補充說明希望對您個人或周遭有銀行貸款需要朋友帶來更多相關知識資訊諮詢分享

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銀行業者表示,銀行不會為整型或醫美行業另設借款名目,若客戶因醫美療程有資金需求,銀行可透過小額信用貸款;也有銀行或資融公司,透過提供分期付款,和醫美診所合作。

銀行主管解釋,目前市面上銀行和醫美診所的合作模式,有兩種:一種是信用卡刷卡分期償還,另一種是信貸。 例如,消費者資金不夠,可選擇先用刷卡方式支付,再選擇「分期還款」的方式還清,但辦理分期繳款的話,另得支付利息或手續費。

如果資金不足的消費者,沒打算使用信用卡分期付費,客戶則可和美容診所合作的銀行借錢,再分期償還。目前不管是刷卡或借款買醫美療程,銀行都會將單價壓在十萬元上下。

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誰說政府在打房,就不容易向銀行借到錢買房地產?臺灣企銀宣布,為協助無自用住宅家庭購置住宅,祭出低利優惠,凡是單身族或夫妻名下無自用住宅者皆可以申辦。臺灣企銀辦理財政部「青年安心成家優惠購屋貸款」,推出前2年固定利率為1.72%、第3年起機動房貸利率為2.02%:或採用第1年固定利率為1.9%、第2年固定利率為2.0%、第3年起機動利率為2.02%混合式固定利率優惠方案。

臺灣企銀表示,該貸款專案另就逾限額500萬元,提供目前1.84%起低利優惠條件,優惠首購族。臺灣企銀表示,內政部「青年安心成家之前2年零利率購置房屋貸款」或「整合住宅資源補貼實施方案」之購置住宅貸款承辦行,可提供購屋族多重優惠方案,以滿足消費者購屋需求。

資料來源:作者: 陳又嘉 | 中時電子報網路新聞資訊

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渣打銀行爆發大宗違規案件。金管會銀行局在99年7月至100年5月,以及今年2月的2波期間,接獲不少渣打銀行辦理信貸違規的檢舉案,經進一步調查發現,全台分行共83人涉及,其中更有36名行員偽造客戶財力證明,情節最為嚴重,規模近年罕見。金管會對此,除處於渣打銀600萬元罰鍰,更要求今年底前,新的信用貸款核准件數量,將得比去年月平均量減少5成,以及暫停使用傳真方式進件。銀行局副局長邱淑貞指出,目前多數違規的行員都已離職,渣打銀行消金部門副總也為此已請辭,而會有這樣的情事,據瞭解是各分行為衝刺業績,一旦客戶採用傳真方式申請信貸,問題行員會在財力證明等申請文件上進行偽造,讓申貸金額得以提高。

渣打銀行回應表示,對此案非常重視,也尊重金管會的裁處,除已採取必要措施補強內控,未來會更嚴格審核,至於已核貨的客戶,權益將不受影響。此項業務重大過失,起因於渣打銀行在台灣促銷「10分鐘快速審核小額信貸」商品,審核風控流程卻被外面的融資代辦公司攻破,市場人士分析,代辦業將員工喬裝為求職人,透過派遣公司取得短期業務員身份,在銀行內部與外部代辦之間進行勾結。邱淑貞表示,經過金檢後,約有上百筆案件確實逾放比過高,這部份已要求渣打銀行得增提備抵來因應。

來源資訊:作者: 記者張中昌、彭禎伶、陳碧芬| 中時電子報網路新聞

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政府為協助新創事業發展,提供籌設階段的創業啟動金,並鼓勵青年返鄉築夢創業,訂定「青年築夢創業啟動金貸款」,經濟部中小企業處也遴選臺灣企銀為「青年築夢創業啟動金貸款」的經理銀行。

政府目前共有兩項青年相關貸款,一為原先的「青年創業貸款」,針對20~45歲的創業青年,所創事業未超過5年者。至於「青年築夢創業啟動金貸款」,也是針對20~45歲的創業負責人,貸款資金用途為事業籌設期間至依法完成設立登記或立案後6個月內的各項準備金、開辦費。兩者貸款利率都是中華郵政2年期定期儲金機動利率(現為1.375%)加碼0.575個百分點,利率現為1.95%。其中政府也對「青年築夢創業啟動金貸款」推出補助優惠,補貼銀行第一年利率1個百分點。

青年創業貸款現有12家銀行承辦,青年築夢創業啟動金貸款則有18家銀行承辦,臺企銀這次擔當青年築夢創業啟動金貸款的經理銀行。臺企銀主管指出,「青年築夢創業啟動金貸款」主要是協助青年順利取得事業籌設期間所需資金,貸款資金用途為事業籌設期間至依法完成設立登記或立案後6個月內的各項準備金、開辦費,貸款金額最高200萬元,貸款期限最長6年(含寬限期最長1年)。至於青年創業貸款,申貸者須年滿20~45歲初創業青年,具工作經驗、個人信用狀況良好,所創事業未超過5年,貸款金額每人每次最高400萬元(其中信用貸款100萬元)。

資料來源 :作者: 記者孫彬訓╱ 中時電子報 網路資訊

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全球景氣一片低迷,民眾財富隨之縮水,不少人有臨時的資金需求,銀行建議可利用理財型房貸周轉資金,雖以房屋抵押借款,但可隨借隨還,適合短期及臨時的資金周轉。 銀行表示,這類商品的授信風險高於一般房貸,申貸者多是具有一定財力或擁有較佳信用的客戶。 理財型房貸雖將房屋抵押借款,但已償還的房貸本金可隨時動支,資金運用較具彈性,可供貸款者因應目前市況不佳時的資金所需。

一般房貸還款後的本金,並不能再借出來動用。

銀行房貸主管指出,理財型房貸的特色是隨借隨還,按動用的額度以日計息,有動用才計息;計息方式主要依據指數型房貸利率,即定儲指標利率與加碼利率合計,目前市場上利率約2.5%左右,略高於一般房貸,但由於有擔保品,因此相較於信貸、信用卡及金融卡借款或股票融資等利率則較低。 通常銀行會給予房貸戶一個可循環使用的額度,或以已償還的本金作為動用額度,也因具備「隨借隨還」功能,客戶可先償還部分本金以節省利息,同時擁有理財額度,擴大運用資金的靈活度。 至於貸款成數,房貸主管表示,依客戶信用與財力等條件不同,可貸六至八成不等,適合的對象以有支付臨時性大筆資金的個人與家庭為主,也有部分是進出股市的投資人。但相較於一般房貸,銀行承受較高的授信風險,因此門檻較高,通常為還款繳息穩定的信用良好者,或是有一定財力水準者,因此不少是中小企業主。

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