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目前日期文章:201310 (16)

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板信商業銀行昨日宣布併購台北市第九信用合作社,與九信簽署受讓讓與契約書,板信商銀將以39.8億元併購台北九信,概括承受台北九信之營業與資產負債。

板信商銀董事長劉炳輝指出,目前板信商銀共有46個營業據點,在台北市分行僅有6個,但台北九信在台北市共有18個營業據點,併購後可立即享有擴增通路家數、建立服務網絡及擴大客戶地緣等利益。

板信商銀今年前9月稅前盈餘7.91億元,累計目標達成率370%;新台幣活存比達44.48%,較去年底增加3.63個百分點,台幣存放利差接近2%。

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統計顯示,至8月底為止,現金卡放款只剩300億餘元,比起9年前的3152億元高峰,9年來縮水近3000億元,減幅超過9成,銀行說,這段期間國人「借錢」更有風險意識,而即使不景氣,多數卡債族仍依據債務協商條件還款,顯示國人普遍更注重「信用」。

銀行說,9年前雙卡風暴後,現金卡成為票房毒藥,幾乎沒有太多消費者願意再辦現金卡借錢,大家多改借小額信貸,目前現金卡放款,絕大多數是「舊卡」放出去的餘額,預計放款量年底前將跌破300億元。

大眾銀行個金事業處副總經理黃秀華表示,近9年來,物價飛漲、景氣復甦不如預期,不過銀行發現,很多人還是按時還錢,可見台灣人已懂重視「信用」,不想因欠債不還,被列入違約黑名單,而被限制其他金融業務。

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統計顯示,至8月底為止,現金卡放款只剩300億餘元,比起9年前的3152億元高峰,9年來縮水近3000億元,減幅超過9成,銀行說,這段期間國人「借錢」更有風險意識,而即使不景氣,多數卡債族仍依據債務協商條件還款,顯示國人普遍更注重「信用」。

銀行說,9年前雙卡風暴後,現金卡成為票房毒藥,幾乎沒有太多消費者願意再辦現金卡借錢,大家多改借小額信貸,目前現金卡放款,絕大多數是「舊卡」放出去的餘額,預計放款量年底前將跌破300億元。

大眾銀行個金事業處副總經理黃秀華表示,近9年來,物價飛漲、景氣復甦不如預期,不過銀行發現,很多人還是按時還錢,可見台灣人已懂重視「信用」,不想因欠債不還,被列入違約黑名單,而被限制其他金融業務。

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央行日前暗示未來潛在升息可能,在多數銀行信貸利率以機動為主下,銀行業者建議民眾留意提前還款的違約金規定,以利日後升息提前還款評估成本。

多數銀行信貸採機動計息,部分銀行提供的前期優惠超低利率有可能採取固定,但優惠期都不到一年,因此在機動計息下,未來升息則利息支出也會增加,這時候,若是手上有資金可以考慮提前還款,降低利息負擔。不過,預期多久之後升息、違約期限長短兩者間,就要稍作衡量。

包括萬泰銀行、永豐銀行、玉山銀行等,信貸都有違約條款,期限從12個月到24個月不等,也就是說,在該期限內若要提前償還全部或部分本金,就會收取2%到3%不等的違約金。安泰銀行則沒有任何違約規定。資料來源:經濟日報╱記者夏淑賢網路資訊

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明年春節假期來得早,接近年關考量資金調度吃緊,不妨考慮銀行小額信貸,不少銀行現階段推出優惠開辦費或前期低利的小額信貸專案,有需要的民眾可以考慮,降低資金壓力,尤其專業人士,可以借到較高額度信貸更划算。

過去銀行小額信貸,除利息以外,各銀行還會收取開辦費、手續費、帳戶管理費等不同名目的費用,並且採取百分比的定價方式,現在則是政策規定只能收取一筆低於1萬元的固定金額開辦費,其餘則是利息,不能再有不同名目的多種收費。由於開辦費採固定,因此借款的額度拉高,等於資金成本也相對低。

安泰銀行最近強打開辦費優惠,僅收取5,000元,比大多數銀行信貸開辦費在七、八千元到9,000元水準,要低許多,但是超低開辦費僅限於醫師、會計師、律師等三師專業人士,且安泰銀信貸額度最高可達400萬元,以低開辦費借到高額度信貸,資金成本相對低。

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為加強授信風險控管,合作金庫日前已全面清查轄下分行所承作的房貸成數分布概況,合庫內部統計顯示,目前最高八成成數的房貸個案占比僅2%,至於成數介於七至八成的個案占比也僅20%,絕大部分的成數集中在五至七成。

合庫高層指出,由於近80%的房貸業務,其借款戶取得的成數都在七成以下,因此對於合庫本身的房貸業務風控而言,除非房價下跌超過20%,否則房貸業務的安全性無虞。

合庫主管表示,合庫的房貸成數原本就訂有分區分級措施,對於供給量過大的地區,原本成數就頂多只給到七成,甚至僅六成,這類地區即使房價下跌超過20%,由於房貸金額仍在擔保品估價範圍內,因此不致增加放款風險。

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台銀、土銀、合庫三大行庫已全面完成房貸業務壓力測試,根據三家行庫內部評估結果,若升息幅度達2個百分點,房貸戶所承擔的利率將比目前多出一倍,屆時恐將超出目前房貸客戶繳交本息所能承受的臨界點,行庫也已著手準備應變措施。

三大行庫內部壓力測試結果顯示,升息1個百分點或房價僅因此下跌15%,不論借款人的還款能力或銀行的擔保品質押風險都還在安全範圍內;但若升息超過2個百分點、房價下跌20%以上,這時借款戶的還款能力就會受到挑戰,且借款成數在八成的個案,就會面臨擔保品抵押值不足的問題。

其中,台銀內部已初步決定,將朝降低成數及提高所得收支比兩大方向調整房貸授信內規。土銀及合庫銀則準備觀望台銀作法,若台銀出手調整,土銀及合庫屆時將同步跟進。

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不動產實價登錄政策上路滿周年,內政部近期將小改版,提供細部分析資料,協助民眾買房更能精準比價。針對近期有建商藉「互賣屋」炒房,內政部也宣示,將加強登錄資料徵信,必要時祭出重罰決不寬貸。

不動產實價登錄政策將於明(16)日滿一周年,目前網上登錄資料已超過47萬筆,成為不少民眾買房前的最佳查詢資料庫。內政部近期還將推出便民小改版服務,不過,內政部重申,登錄資料將不會用作實價課稅用途,至於預售屋交易登錄時間,也將維持過戶後再登錄,近期未有修法打算。

內政部地政司副司長王靚琇表示,對民眾來說,實價登錄政策最大貢獻是,房價資訊較以往更加透明,民眾想要買房,只要上網比價,就可心裡有個底。

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央行總裁彭淮南暗示升息,各大行庫主管說,除首次購屋或公教等優質客戶,第一年房貸利率仍低於2%,第二年起利率都是「2字頭」,「1字頭利率的房貸將成過去式」。

央行連九季維持利率不變,惟8月分台銀、土銀、合庫和華銀及一銀,五大國銀新承做房貸利率為1.947%,與去年同期比較,微升0.044個百分點。

銀行業者指出,美國量化寬鬆(QE)貨幣政策將退場,央行暗示要升息,加上各銀行承做不動產放款額度幾近「滿水位」,未來房貸利率將只升不降。

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京華城購物中心有意拆除改建豪宅,威京集團最近將都市計畫變更案送進北市都發局,要求放寬用途限制,准許基地面積百分之卅作為「住宅」;都發局昨證實已收案,內部還在討論,且要送都委會審議通過,才能解禁。

京華城位於北市八德路上,占地約一點六五公頃,不只創下國內工廠改建百貨首例,還號稱是全球最大球體商場。二○○一年十一月開幕時,曾一天湧入五十萬人;如今廠商相繼撤出,上門顧客稀稀落落,風光不再。

京華城原為唐榮鐵工廠用地,一九八七年由威京集團購得,一九九一年北市府同意變更為第三種商業區,但限定只能作為國際購物中心、國際觀光旅館、辦公大樓和停車場等六大項目使用,不能蓋住宅。

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高鐵票價今(8)日起調漲,有銀行趕在昨(7)日漲價前夕,宣布刷卡買高鐵票直接回饋現金7%,即使是買早鳥票也適用,其他銀行則是維持年度的紅利點數折抵優惠方式,但僅限於七日內車票,不適用早鳥優惠。

萬泰銀行獨家提供刷該行信用卡搭配行動支付萬泰X卡,完成購買高鐵票,不論買的是哪種票價,都一律給予7%現金回饋,回饋金額無上限,如以今天起高鐵漲價後的北高來回票價計算,7%回饋等於是有228元的刷卡金回饋,可直接折抵下個月帳單消費。

由於萬泰銀行設定的回饋門檻,不涉及之前累積的消費金額多寡,也不會耗用過去刷卡消費累積的紅利點數,且回饋金額無上限,又不像其他銀行信用卡紅利折抵限 非早鳥票的七日內車票,等於是若使用萬泰銀特定卡片搭配萬泰行動X卡,不僅可以買超級早鳥票,票價打兩到三折外還可照享信用卡7%回饋金,而且買多少張 票、花多少錢,全部就按7%回饋,完全不必擔心像紅利折抵會有紅利點數不足的問題。

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為搶攻上兆元的女性刷卡商機,各銀行搶發女性信用卡,優惠大拼場。永豐銀的「Me Card」祭出免費機場接送;第一銀媚儷鈦金卡和台新銀玫瑰卡則在指定通路消費,現金回饋最高破1%;國泰世華銀鳳凰卡則代繳保費有1%回饋據AC尼爾森調查發現,國內以25~49歲的工作女性為消費主力族群,其中輕熟女族群,特別獨立自主、積極進取、重視品味和生活品質,萬事達卡更預估2014年的台灣年輕女性消費市場可逾1.3兆元規模。
永豐銀免費機場接送為搶攻上兆元女性刷卡商機,各銀行卯足全力大推女性信用卡。目前至少有6家銀行推出女性專屬信用卡,包括最早推出女性卡的台新銀玫瑰卡、國泰世華銀鳳凰鈦金卡、一銀媚儷鈦金卡、玉山銀幸運鈦金卡、遠東銀C'est Moi御璽卡等。永豐銀行新推出「Me Card」搶進,只要刷機票或團費8成以上,就提供2次免費機場接送,每卡戶限2次,是女性卡中唯一提供免費機場接送;而國泰世華銀鳳凰鈦金卡則是單趟388元起。
現金回饋是另個比拼戰場。各銀行強打女性卡現金回饋,如一銀媚儷鈦金卡在指定百貨公司或電視購物刷滿1萬元,回饋最高1.7%,等於每刷1萬元回饋170元。

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不動產風險升溫,各大行庫內部已自行做壓力測試的「模擬考」。據各行庫以經濟衰退、失業率、房市崩跌、利率上升及所得衰退等5大項模擬議題,在最嚴重的情境下,行庫最多損失15~20億元左右,行庫仍挺得住。

土銀可承受房價跌20%房貸龍頭土銀表示,即使銀行房貸餘額破6200億元,但因整體放款覆蓋率超過500%以上,即使房價下跌2成,擔保品減損也不影響銀行財務。

台銀、合庫銀昨也指出,最近一次內部房貸壓力測試結果顯示,銀行可應付升息衝擊,同時也會密切觀察未來的市場動向。

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目前銀行提供的保險金信託商品,大多只接受客戶約定新臺幣計價保險金交付信託。為了讓每份保險都能落實照顧家人的心願,不讓國人投保的外幣保單成為漏網之魚,國泰世華銀行率先推出「臺、外幣長天期保單與旅平險保險金信託」業務。

此項業務讓投保人買的保單,不論新臺幣、美金、澳幣或是其他幣別,都可納入國泰世華銀行的保險金信託專戶中,也讓信託受益人可用新臺幣或外幣支付生活費等。國泰世華銀行信託部協理張齊家表示,不論臺外幣保險皆能利用新臺幣支付信託受益人所需之各類款項,所以國泰世華銀行提供了外幣保險理賠金交付信託後,也可以新臺幣支付受益人給付項目的服務的問題。

另外,有鑒於目前銀行提供的保險金信託商品,必須在客戶與銀行簽訂信託契約後,向保險公司辦理保單批註,導致臨時投保的旅平險無法納入信託。張齊家表示,針對旅遊平安險無法信託的缺憾,首創推出「國泰旅平險身故保險金自動納入信託」機制。

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油價高,開車族民眾想省荷包,可善用信用卡的現金回饋,目前包括國泰世華銀、台新銀行、一銀、永豐和玉山銀等各銀行都推出現金回饋折抵活動,其中國泰世華銀則祭出COSTCO聯名卡至中油加油,享最高3%現金回饋。
台新銀行支付金融處資深副總夏敏蘭表示,民眾可多利用信用卡與特定加油站的合作優惠,讓荷包不致於嚴重縮水。以台新銀為例,日前新增與山隆加油站合作,推出每公升天天降1.1元、周五加碼每公升降1.5元;而原本已有合作的全國、台亞、鯨世界加油站等優惠,也持續推出,如全國加油,每公升降1.1元、周五加碼降1.5元,而台亞與鯨世界加油站,自助加油區每公升降1.6元。
國泰世華銀行信用卡暨支付金融部協理孫家慧則表示,凡今年10月底前持COSTCO聯名卡至中油加油,不限門檻,登錄就享市場最高3%回饋;而在台亞、鯨世界、山隆、全國、福懋、西歐等指定加油站加油,也享有加油降價優惠,最高每公升降1.7元。

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財委會將為房貸戶撐起「升息保護傘」。財委會與財長張盛和討論後,昨(30)日通過召委盧秀燕提案,「倘若未來央行升息在1碼(0.25個百分點)內,目前青年安心成家專案的利率將維持兩年不變」,預計現行近11萬貸款戶受惠。

青年安心成家專案的前兩年利率為 1.72%,第三年前為2.02%,但盧秀燕直言,其實很多行庫的優惠方案都比青安專案優惠,像華銀的首購利率為1.888%、非首購1.997%、兆豐自住利率1.84%、非自住2.02%,可見青安專案仍有降利空間。

根據目前青安承作量最大的台銀內部統計,目前青安專案的平均利率1.78%、而自辦型優惠專案的平均利率則是1.98%、至於政策型房貸約2.04%,但目前青安專案已有0.13%左右的逾放,其他政策房貸則有0.36%逾放比。

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